Международные контракты коммерческого займа
International Commercial Loan Agreements

Понятие договора

Одной из наиболее распространенных правовых форм экспортного финансирования является международный договор коммерческого займа (loan agreement). В соответствие с данным договором коммерческое предприятие переводит финансовые средства своему иностранному контрагенту на определенный срок и на определенные цели, обычно для пополнения оборотных средств.

Финансирование может осуществляться на безвозмездной или возмездной основе, в виде одного или нескольких траншей. В качестве обеспечения может использоваться залог имущества дебитора или неустойка, либо, при наличии доверительных отношений между контрагентами, финансирование может предоставляться без обеспечения.

Виды договоров займа

Исходя из объема и периодичности финансирования различаются контракты простого и длительного займа. В контрактах первого типа финансирование осуществляется путем предоставления одного или нескольких траншей, причем сроки и объемы предоствляемых траншей определены заранее.

По договору длительного займа займодавец по заявкам земщика (которые могут направляться тогда, когда это необходимо последнему) предоставляет транши определенного минимального и максимального объема и на оговоренных условиях.

Разграничение договоров займа и банковского кредитования

В отличие от банковских договоров, в соответствие с которыми кредитуются независимые от банка юридические лица причем строго на коммерческой (возмездной) основе, на основании контракта коммерческого займа финансирование обычно предоставляется контрагенту (партнеру по бизнесу), т.е. компании, связанной с займодавцем основным коммерческим соглашением. Причем в отличие от банковского кредита займ может предоставляться не только на возмездной, но и на безвозмездной основе.

Например, будучи заинтересованным в увеличении объемов сбыта принципал может предоставить займ своему иностранному дистрибьютору в рамках дистрибьюторского контракта или агенту в рамках агентского соглашения для проведения маркетинговых мероприятий на местном рынке. Часто коммерческие займы предоставляются партнерам в рамках различных договоров о совместной деятельности (см. например Соглашение о консорциуме).

Model Contracts

F1.a. Простой займ

Контракт беспроцентного займа - Interest-Free Loan Contract (Публикация № F1.a1, русс/англ)
Простая форма международного договора беспроцентного займа, разработанная в соответствие с положениями Главы 42 ГК РФ и не вызывающая возражений у органов Федеральной службы по финансовому мониторингу.

F1.b. Долговременный займ

Договор о займе и залоге - Credit and Security Agreement (Публикация № F1.b1, русс/англ)
Детально проработанная форма международного контракта длительного коммерческого займа - займодавец на основании своих заявок (по мере надобности) вправе получать транши займа определенного минимального и максимального объемов.