Международные контракты коммерческого займа
International Commercial Loan Agreements

Понятие договора

Наиболее распространенной правовой формой экспортного финансирования является международный договор коммерческого займа (International Loan Agreement). В соответствие с данным договором коммерческое предприятие переводит финансовые средства своему иностранному контрагенту на определенный срок и на определенные цели, обычно для пополнения оборотных средств. Финансирование может осуществляться на безвозмездной или возмездной основе, в виде одного или нескольких траншей. В качестве обеспечения может использоваться залог имущества дебитора или неустойка, либо, при наличии доверительных отношений между контрагентами, финансирование может предоставляться без обеспечения.

Разграничение договоров займа и банковского кредитования

В отличие от банковских договоров, в соответствие с которыми кредитуются независимые от банка юридические лица причем строго на коммерческой (возмездной) основе, на основании контракта коммерческого займа финансирование предоставляется контрагенту, т.е. компании, связанной с займодавцем основным коммерческим соглашением. Причем займ может предоставляться как на возмездной, так и на безвозмездной основе.

Например, принципал может предоставить займ своему иностранному дистрибьютору (см. дистрибьюторские контракты ) или агенту (см. агентские контракты) для проведения маркетинговых мероприятий на местном рынке. Часто займы предоставляются партнерам в рамках различных договоров о совместной деятельности.

Основные типы контрактов займа

Исходя из объема финансовой помощи и степени кооперации в международном бизнесе различаются два вида договора займа:


F1.a. Простой заем


По контракту простого займа финансирование осуществляется путем предоставления одного или нескольких траншей, причем сроки и размеры предоствляемых траншей определены заранее ¬

Публикация № F1.a1 | русс/англ | Контракт (беспроцентного) займа - (Interest-free) Loan Contract
Простая форма международного договора беспроцентного займа, разработанная в соответствие с положениями Главы 42 ГК РФ. Заем может предоставляться российской компанией иностранному контрагенту или наоборот в виде одного или нескольких траншей для пополнения оборотных средств или для аналогичных целей.

Публикация № F1.a2 | русс/англ | Соглашение (процентного) займа - Interest Loan Agreement
Типовое соглашение займа в котором предусмотрена возможность выбора процентов за пользование заемными средствами либо безвозмездного предоставления займа. В отличие от контракта F1.a1, детально прописаны правила регламентирующие ответственность заемщика за несвоевременное погашение займа.

F1.b. Долговременный заем


По договору длительного займа займодавец по требованию земщика и на основании заявок последнего (которые могут направляться тогда, когда это нужно заемщику) предоставляет последнему ссуды определенного размера на оговоренных условиях ¬

Публикация № F1.b1 | русс/англ | Договор о займе и залоге - Credit and Security Agreement
Детально проработанная форма международного контракта длительного коммерческого кредитования (займа). Схема сделки - займодавец периодически в течение срока действия контракта направляет заявки займодавцу на получение траншей займа. В контракте определены максимальный и минимальный размеры транша. Определен также предельный совокупный размер траншей займа, т.н. максимальный кредитный лимит (Maximum Credit Limit), превышение которого невозможно.